Minilening niet terugbetalen: wat gebeurt er?

Eerst: gratis hulp

Weet je nu al dat je niet op tijd kunt betalen? Wacht niet af. Deze hulp is gratis:

• Geldfit (0800-8115): gratis en anoniem advies over je geldzaken.
• Je gemeente: schuldhulp is gratis. De gemeente reageert binnen 4 weken, bij spoed binnen 3 dagen.
• Het Juridisch Loket (0800-8020): gratis juridisch advies over incassobrieven en deurwaarders.

Meer adressen staan op hulp bij geldzorgen.

Wat er gebeurt, stap voor stap

Dit is het gewone Nederlandse incassotraject. Niet elke stap volgt altijd, en de volgorde kan per kredietverstrekker verschillen.

1. Herinnering en vertragingsvergoeding. Je krijgt een herinnering. De kredietvoorwaarden van Saldodipje noemen een vertragingsvergoeding over het bedrag dat te laat is (art. 7.3 en 14).
2. Je garantsteller wordt aangesproken. Hij staat garant voor het kredietbedrag en alle opeisbare openstaande betalingen (art. 6.1). Ook hij kan dus een betaalverzoek krijgen.
3. Aanmaning met 14 dagen. Voordat er incassokosten bij mogen, moet je minimaal één aanmaning krijgen. Daarin krijg je 14 dagen om alsnog te betalen.
4. Incassobureau. Betaal je niet binnen die 14 dagen, dan mogen er incassokosten bij. Een incassobureau mag geen beslag leggen en geen officiële gerechtelijke stukken uitbrengen.
5. Rechter en deurwaarder. Blijf je niet betalen, dan kan de schuldeiser naar de rechter. Met een vonnis kan een gerechtsdeurwaarder beslag leggen op je loon, uitkering, bankrekening of spullen. Je bed, eten en kleding mag hij niet meenemen.

Hoeveel incassokosten mogen erbij?

De wet begrenst de incassokosten. Het maximum hangt af van de hoogte van de schuld:

Deel van de schuld	Maximaal
Eerste €2.500	15%
Volgende €2.500	10%
Volgende €5.000	5%
Minimumbedrag	€40

Voor een minilening betekent dat: bij €200 geldt het minimum van €40 (15% zou €30 zijn). Bij €500 is het maximaal €75, bij €1.000 maximaal €150. Daar kan btw bij komen als de schuldeiser zelf niet btw-plichtig is.

Nieuw vanaf 1 oktober 2026: is het incassobureau niet ingeschreven in het register van Justis, dan hoef je geen incassokosten en geen rente te betalen aan dat bureau. De schuld zelf blijft wel bestaan. Controleer een bureau dus in het register incassodienstverlening van Justis.

Let op: de lening van Saldodipje valt onder Spaans recht (kredietvoorwaarden, art. 27). Welke regels precies gelden als een Nederlands incassobureau de vordering int, kan daardoor anders liggen. Vraag het na bij het Juridisch Loket als je een brief krijgt.

Praat vóór de vervaldatum met de kredietverstrekker

Hoe eerder je belt of mailt, hoe meer ruimte er meestal is. In de kredietvoorwaarden van Saldodipje staat geen vaste regeling voor uitstel of een betalingsregeling. Je moet er dus zelf om vragen. Zo pak je dat aan:

• Maak een overzicht van je inkomsten en vaste lasten.
• Doe een concreet voorstel: welk bedrag kun je per maand betalen, en vanaf wanneer?
• Vraag of er extra kosten bij komen, en leg de afspraak schriftelijk vast.
• Vertel het je garantsteller, zodat hij niet overvallen wordt.

Voor Saldodipje lees je meer in Saldodipje terugbetalen.

Komt het in het BKR?

Bij Nederlandse kredietverstrekkers wordt een achterstand op een aflopende lening na 2 maanden gemeld. Die melding (code A) kan jaren zichtbaar blijven; lees hoe lang je in het BKR staat. Saldodipje noemt geen BKR-toetsing. Of het een achterstand meldt, staat niet in de informatie die wij konden controleren.

Vanaf 20 november 2026 gelden nieuwe Europese regels (CCD2). Kredietverstrekkers moeten dan betalingsproblemen vroeg signaleren, en elke lening moet bij het BKR worden getoetst.

Sluit geen nieuwe lening om deze af te lossen

Een tweede lening om de eerste te betalen verschuift het probleem en maakt het duurder. Bij een minilening komt daar een nieuwe garantstelling bij, met opnieuw het risico op een extra vergoeding. Kies liever een betalingsregeling of hulp. Lees ook minilening met schulden.