Rente en JKP: het verschil
| Rente | JKP | |
|---|---|---|
| Wat het is | De vergoeding over het geleende bedrag | Alle verplichte kosten samen, per jaar |
| Wat erin zit | Alleen rente | Rente, provisie, belastingen, verplichte nevendiensten en andere bekende kosten |
| Geschikt om te vergelijken? | Niet goed: extra kosten zie je niet | Ja, bij hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd |
Heeft een lening geen andere kosten dan rente, dan zijn rente en JKP gelijk. Bij Directa is dat zo: in hun rentetabel is de rente hetzelfde als het JKP.
Wat zit er in het JKP?
Volgens de AFM telt het JKP alle kosten die je aan de kredietverstrekker betaalt voor het krediet:
- de rente;
- provisie of afsluitkosten, zoals contractkosten;
- belastingen;
- kosten van nevendiensten die verplicht zijn om de lening te krijgen;
- andere kosten die de kredietverstrekker kent.
Wat zit er niet in?
Diensten die je vrijwillig afneemt, tellen niet mee. Bondora biedt bijvoorbeeld de optionele diensten B Secure (€19,99), B Secure+ (€29,99) en B On Track (€2,99 per maand). Neem je die, dan betaal je meer dan het JKP laat zien.
Ook kosten die alleen in een bepaalde situatie ontstaan, zie je niet terug. Een voorbeeld is de minilening van Saldodipje. €100 lenen voor 30 dagen kost €0,90 rente, een JKP van 11,57%. Maar komt je verplichte garantsteller niet binnen 7 dagen rond, dan betaal je €34 extra. Dat bedrag zit niet in de 11,57%.
Het JKP bij een korte lening
Het JKP is altijd een percentage per jaar, ook als een lening maar een maand loopt. Bij de minilening van Saldodipje betaal je voor 30 dagen €0,90 op €100. Omgerekend naar een heel jaar is dat 11,57%. Voor een korte lening zegt het bedrag in euro's dus meer dan het percentage: kijk wat je in totaal terugbetaalt, en wat het kost als het misgaat.
Rekenvoorbeeld: waarom 9,61% rente 11,90% JKP wordt
Het representatieve voorbeeld van Bondora:
| Leenbedrag | €5.000 |
| Looptijd | 60 maanden |
| Rente (vast) | 9,61% per jaar |
| Contractkosten (4%) | €200 |
| Maandbedrag | €109,49 |
| JKP | 11,90% |
| Totaal terug te betalen | €6.566,59 |
De contractkosten van €200 betaal je over de looptijd mee in je maandbedrag. Omdat je die kosten moet betalen om de lening te krijgen, zitten ze in het JKP. Daardoor ligt het JKP 2,29 procentpunt hoger dan de rente. Wie alleen naar de rente kijkt, onderschat de kosten.
Lager JKP, toch duurder?
Het JKP zegt wat een lening per jaar kost. Wat je in totaal betaalt, hangt ook af van de looptijd. Vergelijk €5.000 lenen bij Bondora en Directa:
| Bondora | Directa | |
|---|---|---|
| Looptijd | 60 maanden | 72 maanden |
| JKP | 11,90% | 10,90% |
| Maandbedrag | €109,49 | €93,62 |
| Totaal | €6.566,59 | €6.740,43 |
Directa heeft het lagere JKP, maar door de langere looptijd betaal je daar in dit voorbeeld in totaal €173,84 meer. Vergelijk daarom altijd bij hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd. Met de rekenhulp zie je wat een andere looptijd doet.
Het JKP en de maximale rente
In Nederland mag een krediet sinds 1 januari 2026 maximaal 12% per jaar kosten. Alle kosten tellen daarbij mee, dus niet alleen de rente. Het voorbeeld van Bondora zit met 11,90% net onder die grens. Meer over deze regel lees je bij maximale rente op een lening.
Zo gebruik je het JKP
- Kies eerst bedrag en looptijd. Vergelijk alleen leningen met dezelfde waarden.
- Kijk naar het JKP, niet naar de rente. Het JKP staat in elk representatief voorbeeld.
- Controleer het totaalbedrag. Dat is wat de lening je echt kost.
- Let op optionele producten. Een verzekering of extra dienst komt bovenop het JKP.
Wil je zien welke rentes aanbieders nu rekenen? Kijk bij rente persoonlijke lening.
Veelgestelde vragen
Wat is het JKP?
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) geeft de totale kosten van een lening weer als percentage per jaar. Naast de rente tellen ook provisie, belastingen, verplichte nevendiensten en andere kosten mee die de kredietverstrekker kent.
Wat is het verschil tussen rente en JKP?
De rente is alleen de vergoeding over het geleende bedrag. Het JKP telt daar alle verplichte kosten bij op. Bij Bondora is de rente in het voorbeeld 9,61% en het JKP 11,90%, omdat er 4% contractkosten bijkomen.
Is een lager JKP altijd goedkoper?
Per jaar wel, maar niet altijd in totaal. Een langere looptijd kan met een lager JKP toch meer kosten. Vergelijk daarom leningen met hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, en kijk ook naar het totaalbedrag.
Wat is het maximale JKP in 2026?
Sinds 1 januari 2026 mag de kredietvergoeding maximaal 12% per jaar zijn. Alle kosten tellen mee, dus ook de kosten die in het JKP zitten.