De bewaartermijnen op een rij
| Situatie | Hoe lang zichtbaar? |
|---|---|
| Lening zonder problemen afgelost | 5 jaar na de werkelijke einddatum |
| Achterstand ingelopen, herstelmelding (H) op een lopende lening | Achterstand en H verdwijnen 5 jaar na de herstelmelding |
| Achterstand zonder herstel op een lopende lening | Na 5 jaar legt het BKR de achterstand ter beoordeling voor aan de kredietverstrekker |
| Bijzonderheidscode (1 tot en met 5) op een lopende lening | Na 5 jaar ter beoordeling voorgelegd aan de kredietverstrekker |
| Lening beëindigd, met of zonder code | 5 jaar na de werkelijke einddatum |
Bron: Algemeen Reglement CKI, artikel 14. "Ter beoordeling voorgelegd" betekent dat de achterstand dan niet automatisch verdwijnt: de kredietverstrekker kijkt of de registratie nog nodig is.
Rekenvoorbeelden
- Gewone lening. Je lost een persoonlijke lening helemaal af op 1 maart 2026. De registratie verdwijnt in maart 2031.
- Eerder afgelost. Je lening zou lopen tot 2029, maar je lost alles af in maart 2026. Dan telt maart 2026 als einddatum: de registratie verdwijnt in maart 2031, niet in 2034.
- Achterstand ingelopen. Je krijgt in 2024 een A-code. Op 1 juni 2025 heb je alles ingehaald en meldt de kredietverstrekker herstel (H). De achterstand en de H verdwijnen in juni 2030, als de lening dan nog loopt.
Een lopende lening blijft altijd zichtbaar zolang je hem hebt. De termijn van 5 jaar begint pas als het krediet is beëindigd of als er een herstelmelding is.
Waarom herstel zo belangrijk is
Zonder herstelmelding blijft een achterstand staan tot 5 jaar na het einde van de lening. Op een lopende lening wordt hij pas na 5 jaar ter beoordeling voorgelegd. Met een H-code weet je precies wanneer hij verdwijnt. Herstel telt ook bij een nieuwe aanvraag.
Kun je een achterstand niet zelf inlopen? Neem dan contact op met de kredietverstrekker voor een betalingsregeling, of vraag gratis hulp via hulp bij geldzorgen.
Schuldhulp: voornemen van 6 maanden
Ga je in een schuldhulptraject van de gemeente, dan wordt dat traject meestal ook in het BKR geregistreerd, bijvoorbeeld als saneringskrediet. Volgens Rechtwijzer blijft die registratie na afloop van het traject nu 5 jaar zichtbaar.
Daar komt mogelijk verandering in. Op 30 januari 2025 spraken het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (SZW) en de Vereniging van Nederlandse Gemeenten (VNG) het voornemen uit om gemeenten op te roepen de registratie te beperken tot 6 maanden na een succesvol afgerond schuldhulptraject. Let op:
- Het is een oproep, geen wet. Er is geen wettelijke bewaartermijn voor schuldhulp vastgelegd.
- Gemeenten zijn zelfstandig en beslissen dit zelf. Sommige gemeenten doen het al, andere niet.
- Het gaat alleen om de registratie van het schuldhulptraject zelf. Codes die andere schuldeisers hebben gemeld, zoals een code 3 (afboeking), blijven volgens Rechtwijzer 5 jaar zichtbaar.
Vraag je gemeente dus zelf welke termijn zij gebruiken.
Eerder verwijderen?
Een juiste registratie verdwijnt pas na de termijn. Alleen als de registratie onterecht is of disproportioneel voor jouw situatie, kun je eerder verwijdering vragen. Hoe dat werkt, lees je bij BKR-registratie verwijderen. Wil je weten wat er nu bij jou staat en sinds wanneer? Bekijk je BKR-registratie gratis.
Veelgestelde vragen
Hoe lang sta je in het BKR na het aflossen van een lening?
Tot 5 jaar na de werkelijke einddatum van de lening. Los je eerder af, dan telt de datum waarop je de lening echt hebt beëindigd.
Hoe lang blijft een A-code staan?
Heb je de achterstand ingelopen en is er een herstelmelding (H), dan verdwijnen de achterstand en de H 5 jaar na die herstelmelding. Is er geen herstel, dan legt het BKR de achterstand na 5 jaar ter beoordeling voor aan de kredietverstrekker. Eindigt de lening, dan geldt 5 jaar na de einddatum.
Staat schuldhulp maar 6 maanden in het BKR?
Dat is een voornemen, geen regel. Het ministerie van SZW en de VNG spraken op 30 januari 2025 uit dat ze gemeenten vragen de registratie te beperken tot 6 maanden na een succesvol afgerond schuldhulptraject. Gemeenten beslissen dat zelf.
Kan een registratie eerder weg?
Alleen als die onterecht is, disproportioneel is na een belangenafweging, of na een uitspraak van een rechter of geschillencommissie.