BKR-codering: wat betekenen de codes?

Alle BKR-codes op een rij

Een code staat altijd bij een specifiek krediet op je overzicht. Zonder code is een registratie gewoon een melding van je lening. Dit zijn alle officiële codes:

Code	Naam	Wat het betekent	Wat het voor je betekent
A	Achterstandsmelding	Je loopt meerdere termijnen achter en je hebt vooraf een waarschuwing gekregen.	Negatieve registratie. Kredietverstrekkers met een Nederlandse vergunning lenen dan meestal niet.
H	Herstelmelding	Je hebt de achterstand ingelopen en het krediet loopt nog.	De achterstand blijft zichtbaar, maar met H erbij. Beide verdwijnen 5 jaar na de herstelmelding.
1	Betalingsregeling	Je hebt een achterstand en hebt afgesproken die in delen terug te betalen.	Laat zien dat je afspraken hebt gemaakt, maar blijft een negatieve registratie.
2	Opeising	Door de achterstand eist de kredietverstrekker het hele bedrag in één keer op.	Je moet het hele openstaande bedrag in één keer betalen.
3	Afboeking	De kredietverstrekker heeft €250 of meer van je achterstand kwijtgescholden of afgeboekt.	Je hoeft dat deel niet meer te betalen, maar de afboeking blijft zichtbaar.
4	Onbereikbaar	De kredietverstrekker heeft contact gezocht, maar je bent al langere tijd onbereikbaar.	Negatieve registratie: de kredietverstrekker kon je niet bereiken. Een nieuwe lening wordt dan meestal afgewezen.
5	Preventieve betalingsregeling	Je hebt een achterstand op je hypotheek en hebt uit voorzorg afspraken gemaakt.	Komt alleen voor bij hypotheken.

Bron: de omschrijvingen komen van mijnkredietregistratie.nl, het consumentendeel van het BKR.

Er bestaat geen code R

Op internet lees je soms over een "BKR-code R". Die staat niet op de officiële lijst van het BKR. Er zijn alleen de zeven codes hierboven. Twijfel je wat er bij jou staat? Bekijk dan je eigen overzicht; dat is gratis. Hoe dat werkt, lees je bij BKR-registratie inzien.

Wanneer wordt een achterstand gemeld?

Een kredietverstrekker meldt niet meteen een achterstand als je één keer te laat betaalt. Het Algemeen Reglement CKI (artikel 12) noemt deze termijnen:

• Aflopend krediet (zoals een persoonlijke lening): een achterstand wordt gemeld 2 maanden na de vervaldatum.
• Doorlopend krediet: een achterstand wordt gemeld 3 maanden na de vervaldatum.

Voordat de melding volgt, moet de kredietverstrekker je schriftelijk waarschuwen dat niet betalen leidt tot een melding bij het BKR (artikel 39). Dat heet een vooraankondiging. Volgens het Kifid kan een registratie worden verwijderd als die vooraankondiging niet goed naar je adres is gestuurd.

Krijg je zo'n waarschuwing? Neem dan meteen contact op met de kredietverstrekker. Vraag of een betalingsregeling mogelijk is. Lukt betalen niet meer, kijk dan bij hulp bij geldzorgen.

Hoe een code verandert

Codes kunnen elkaar opvolgen. Een voorbeeld van een verloop:

1. A: je betaalt twee maanden je persoonlijke lening niet. Na de vooraankondiging meldt de kredietverstrekker een achterstand.
2. 1: je maakt een betalingsregeling om de achterstand in delen af te lossen.
3. H: je hebt de achterstand ingelopen. De kredietverstrekker meldt herstel.

Loopt het anders, dan kan er een 2 (opeising) of 3 (afboeking) volgen. Een H-code na het inlopen van een achterstand is dus de gunstigste uitkomst. De achterstand verdwijnt dan 5 jaar na de herstelmelding. Hoe lang de andere codes blijven staan, lees je bij hoe lang sta je in het BKR.

Wat doe je met een code die niet klopt?

Staat er een code die niet juist is, of is de registratie onevenredig zwaar voor jouw situatie? Neem dan contact op met de kredietverstrekker die de code heeft gemeld. Die mag een registratie alleen verwijderen als die onterecht is, als die na een belangenafweging disproportioneel blijkt, of na een uitspraak van een rechter of geschillencommissie. Alle stappen staan bij BKR-registratie verwijderen.