Doorlopend krediet

Wat is een doorlopend krediet?

Bij een doorlopend krediet spreek je een limiet af, bijvoorbeeld €10.000. Binnen die limiet neem je geld op wanneer je wilt. Wat je aflost, kun je later opnieuw opnemen. Je betaalt rente over het bedrag dat je hebt opgenomen.

Het grote verschil met een persoonlijke lening: de rente is variabel. Die kan tijdens de looptijd stijgen of dalen. Over die rentewijzigingen zijn klachten ingediend bij het Kifid. Ook voor een doorlopend krediet geldt de maximale kredietvergoeding van 12% per jaar.

Doorlopend krediet en persoonlijke lening naast elkaar

	Doorlopend krediet	Persoonlijke lening	Flex en Zeker (Directa)
Rente	Variabel	Vast	Vast
Geld opnemen	Steeds opnieuw tot de limiet	Eén keer het hele bedrag	Afgeloste bedragen opnieuw opnemen in de eerste 24 maanden
Einddatum	Niet vast	Vast	Maximaal 120 maanden
Maandbedrag	Verschilt per contract	Vast bedrag	Minimaal 1,5% van het krediet
BKR	Geregistreerd	Geregistreerd	Geregistreerd

Waarom zijn aanbieders gestopt?

Directa stopte op 1 maart 2022 met het doorlopend krediet en ving het op met de Flex en Zeker lening, met een vaste rente. De Nederlandse Kredietmaatschappij biedt doorlopend krediet ook niet meer aan en verwijst naar Flex en Zeker. De AFM dringt er al sinds 2019 op aan dat mensen hun doorlopend krediet echt aflossen.

Het probleem: veel mensen onderschatten hoe lang het aflossen duurt. Wie steeds weer opneemt of alleen een klein percentage betaalt, is jaren bezig en betaalt veel rente. De AFM raadt mensen met een doorlopend krediet aan om bij hun kredietverstrekker gratis een herbeoordeling te vragen.

De regels op een rij

Je limiet telt mee, ook als je niets opneemt

In de leennormen van de Gedragscode Consumptief Krediet telt een doorlopend krediet mee voor 2% van de limiet per maand. Een ongebruikt krediet van €10.000 telt dus als €200 maandlast. Dat verlaagt wat je elders kunt lenen. De limiet mag ook niet hoger zijn dan 50 keer je afloscapaciteit.

BKR-registratie

Een doorlopend krediet wordt bij het BKR geregistreerd. Een betalingsachterstand wordt gemeld na 3 maanden (bij een aflopende lening na 2 maanden).

Nieuwe regels vanaf 20 november 2026 (CCD2)

Heb je je doorlopend krediet meer dan 12 maanden niet gebruikt? Dan moet de kredietverstrekker onder de nieuwe Europese regels eerst opnieuw toetsen of je het krediet kunt dragen.

Boetevrij aflossen

Een krediet met variabele rente mag je altijd boetevrij aflossen. Gebruik je het krediet niet meer, zeg het dan op. Dan telt het ook niet meer mee bij een nieuwe aanvraag.

De alternatieven

• Flex en Zeker lening (Directa): €10.000 tot €60.000 met een vaste rente, maximaal 120 maanden, minimaal 1,5% per maand. Afgeloste bedragen kun je in de eerste 24 maanden opnieuw opnemen. Voorbeeld van Directa: €10.000 met €200 per maand tegen 9,70% duurt 64 maanden en kost in totaal €12.696,92.
• Persoonlijke lening: een vast bedrag, vaste rente en vaste einddatum. Bij Directa kost €10.000 in 72 maanden €177,15 per maand (8,70%). Lees meer over de persoonlijke lening.
• Via een bemiddelaar: Kredietspotter bemiddelt volgens Financer ook nog in doorlopend krediet. Vergelijk dan altijd met een lening met vaste rente.

Heb je al een doorlopend krediet met een hoge rente? Dan kan oversluiten naar een persoonlijke lening je geld besparen.