Eerst: heb je nu een achterstand?
Een negatieve registratie betekent dat er iets is misgegaan met een lening. Heb je nu nog achterstanden of rekeningen die je niet kunt betalen? Dan maakt een nieuwe lening het probleem vaak groter. Praat eerst gratis met iemand:
- Geldfit: 0800-8115, gratis en anoniem
- Je gemeente: schuldhulp is gratis; je krijgt binnen 4 weken een reactie, bij spoed binnen 3 dagen
- Juridisch Loket: 0800-8020, voor vragen over je rechten
- Nibud: voor het op orde brengen van je budget
Meer adressen staan bij hulp bij geldzorgen.
Waarom je bijna nergens kunt lenen
Kredietverstrekkers moeten het BKR raadplegen voordat ze een lening geven (Algemeen Reglement CKI, artikel 8). Ze zien dan je codes, zoals A (achterstand), 2 (opeising) of 3 (afboeking). Volgens de Gedragscode Consumptief Krediet geven ze ook geen krediet als je in een schuldregeling zit of zat. Wat aanbieders zelf zeggen:
| Aanbieder | BKR | Met negatieve registratie? |
|---|---|---|
| Directa | BKR-toetsing | Toetst bij het BKR; een negatieve registratie weegt mee |
| Bondora | BKR-toetsing | Nee, geen lening bij een negatieve registratie |
| Kredietspotter (bemiddelaar) | Via de kredietverstrekker | Nee, geen aanvragers met een negatieve BKR (volgens Financer) |
| Saldodipje | Noemt geen BKR-toetsing; eigen kredietcontrole | Eist dat je niet negatief geregistreerd staat in een debiteurenbestand |
Saldodipje is geen oplossing
Saldodipje wordt vaak genoemd bij "lenen zonder BKR". Het Spaanse bedrijf noemt geen BKR-toetsing, maar gebruikt een eigen kredietcontrole. In zijn voorwaarden (artikel 3.2) staat dat je niet negatief geregistreerd mag staan in een debiteurenbestand. Daarnaast:
- heb je altijd een persoonlijke garantsteller nodig, die binnen 7 dagen zijn documenten moet aanleveren;
- betaal je een extra vergoeding als dat niet lukt, bijvoorbeeld €170 op een lening van €500;
- moet je de lening binnen 30 tot 62 dagen terugbetalen;
- staat Saldodipje niet onder toezicht van de AFM.
Heb je al een achterstand, dan is een lening die je binnen een maand terug moet betalen zelden een oplossing. En vanaf 20 november 2026 moet onder de nieuwe Europese regels (CCD2) bij elk krediet het BKR worden geraadpleegd. Meer over dit soort leningen lees je bij geld lenen zonder BKR-toetsing.
Wat je wel kunt doen
- Kijk wat er precies staat. Bekijk gratis je overzicht via BKR-registratie inzien. Welke code, bij welk krediet, sinds wanneer?
- Loop de achterstand in. Lukt dat, dan meldt de kredietverstrekker herstel (code H). De achterstand verdwijnt 5 jaar na die herstelmelding.
- Maak een betalingsregeling. Kun je niet alles in één keer betalen? Vraag de kredietverstrekker om een regeling. Op je overzicht staat dat als code 1. Zo is zichtbaar dat je afspraken hebt gemaakt.
- Klopt de registratie niet? Vraag correctie of verwijdering. Dat kan als de registratie onterecht is of disproportioneel voor jouw situatie. Zie BKR-registratie verwijderen.
- Te veel schulden? Vraag schuldhulp aan bij je gemeente. Er is een voornemen om de BKR-registratie daarvan korter te maken; lees meer bij hoe lang sta je in het BKR.
Pas op met beloftes
Zie je een site die "lenen met negatieve BKR" belooft? Controleer dan wie de lening echt verstrekt en of die partij in het register van de AFM staat. Betaal nooit vooraf geld om een lening te krijgen. Twijfel je, bel dan eerst Geldfit (0800-8115).
Veelgestelde vragen
Kan ik geld lenen met een negatieve BKR-registratie?
Bij Nederlandse kredietverstrekkers bijna nooit. Zij moeten het BKR raadplegen, en aanbieders als Bondora en Kredietspotter zeggen dat ze geen lening geven bij een negatieve registratie.
Is Saldodipje een oplossing bij een negatieve BKR?
Nee. Saldodipje noemt geen BKR-toetsing, maar gebruikt een eigen kredietcontrole en eist in zijn voorwaarden dat je niet negatief geregistreerd staat in een debiteurenbestand. Je hebt altijd een garantsteller nodig, en de lening moet binnen 30 tot 62 dagen terug.
Hoe kom ik van een negatieve BKR-registratie af?
Loop de achterstand in, zodat de kredietverstrekker een herstelmelding (H) doet. De achterstand verdwijnt dan 5 jaar na die melding. Is de registratie onterecht of disproportioneel, dan kun je verwijdering vragen bij de kredietverstrekker en daarna bij het Kifid.
Waar krijg ik gratis hulp bij schulden?
Bij Geldfit (0800-8115), bij schuldhulp van je gemeente (gratis, reactie binnen 4 weken, bij spoed binnen 3 dagen), bij het Juridisch Loket (0800-8020) en bij het Nibud.