Persoonlijke lening: uitleg, kosten en aanbieders

Hoe werkt een persoonlijke lening?

• Vast bedrag. Je krijgt het hele bedrag in één keer op je rekening.
• Vaste rente. De rente verandert niet tijdens de looptijd.
• Vaste looptijd. Bijvoorbeeld 72 maanden. Bij Directa kan het van 12 tot 180 maanden, bij Bondora van 24 tot 84 maanden.
• Vast maandbedrag. In het begin betaal je vooral rente, later vooral aflossing. Na de laatste termijn ben je klaar.
• Afgelost is afgelost. Wat je terugbetaalt, kun je niet opnieuw opnemen. Dat is het verschil met een doorlopend krediet.

Wil je eerder aflossen? Bij een lening met een vaste looptijd zijn de kosten daarvoor wettelijk beperkt. Directa laat je altijd boetevrij aflossen en Bondora rekent er geen extra kosten voor. Vraag het bij andere kredietverstrekkers na voordat je tekent. Na het afsluiten heb je 14 dagen bedenktijd.

Vier aanbieders vergeleken

Aanbieder	Soort	Bedrag	Looptijd	Rente vanaf
Directa	Kredietverstrekker, AFM-vergunning	€2.500 – €75.000	12 – 180 mnd	7,1%
Kredietspotter	Bemiddelaar, AFM-vergunning	€1.500 – €75.000*	6 – 120 mnd*	6,6%*
Bondora	Kredietverstrekker uit Estland, niet in AFM-register	€300 – €20.000	24 – 84 mnd	7,2% + 4% contractkosten
De Nederlandse Kredietmaatschappij	Bemiddelaar, AFM-vergunning	€5.000 – €150.000	12 – 180 mnd	6,7%

* Volgens Financer; Kredietspotter publiceert dit niet zelf. Een "rente vanaf" krijgt niet iedereen. Een bemiddelaar leent zelf niets uit, maar zoekt een kredietverstrekker voor je. Hij mag alleen door die kredietverstrekker betaald worden, niet door jou. Lees de reviews van Directa, Kredietspotter, Bondora en De Nederlandse Kredietmaatschappij.

Wat kost een persoonlijke lening?

Sinds 1 januari 2026 is de maximale kredietvergoeding 12% per jaar. Alle kosten tellen mee, dus ook contractkosten. Vergelijk daarom op het jaarlijks kostenpercentage (JKP). Voorbeelden per bedrag:

Bedrag	Voorbeeld	Per maand
€5.000	Bondora, 60 mnd, JKP 11,90%	€109,49
€5.000	Directa, 72 mnd, 10,90%	€93,62
€10.000	Directa, 72 mnd, 8,70%	€177,15
€20.000	Directa, 72 mnd, 7,10%	€339,82

Zie ook €2.000, €3.000 en €15.000 lenen. Hoe de rente tot stand komt, lees je bij rente persoonlijke lening. Je eigen maandbedrag bereken je met de rekenhulp.

Meer dan €1.800 lenen

Een minilening gaat niet boven €1.800: dat is het maximum van de Pluslening van Saldodipje, die je in 62 dagen in twee termijnen terugbetaalt. Heb je meer nodig, of wil je in maandtermijnen aflossen, dan is een persoonlijke lening de gangbare route. Bondora leent vanaf €300, Kredietspotter bemiddelt vanaf €1.500 en Directa leent vanaf €2.500. Je hebt dan geen garantsteller nodig, maar wel een BKR-toetsing.

Voorwaarden en BKR

• Je bent meerderjarig; bij Directa 21 tot en met 69 jaar
• Je hebt een inkomen dat de kredietverstrekker kan toetsen; Kredietspotter bemiddelt volgens Financer niet bij een uitkering
• Het maandbedrag past in je afloscapaciteit: inkomen min vaste lasten en een normbedrag voor levensonderhoud (Gedragscode Consumptief Krediet)
• De kredietverstrekker raadpleegt het BKR; bij een negatieve registratie volgt meestal een afwijzing

Je lening wordt geregistreerd bij het BKR en blijft tot 5 jaar na de einddatum zichtbaar. Meer bij BKR-registratie uitgelegd en hoeveel kan ik lenen. Heb je een negatieve registratie, lees dan eerst lenen met een negatieve BKR.

Zo kies je een persoonlijke lening

1. Bepaal het bedrag en het doel. Leen niet meer dan nodig.
2. Reken het maandbedrag uit. Kies de kortste looptijd die je kunt betalen.
3. Vergelijk op JKP en dezelfde looptijd. Vraag bij minstens twee partijen een offerte.
4. Controleer wie de aanbieder is. Heeft hij een AFM-vergunning, of staat hij onder buitenlands toezicht?
5. Lees de voorwaarden. Let op contractkosten en de regels voor eerder aflossen. Daarna kun je de lening afsluiten.

Alles over persoonlijke leningen

• Lening oversluiten: meerdere leningen samenvoegen of een dure lening vervangen
• Doorlopend krediet: waarom veel aanbieders ermee gestopt zijn
• Lenen voor: auto, camper, motor, verbouwing