Minilening als zzp'er

Wat Saldodipje vraagt

Saldodipje is de enige kredietverstrekker voor minileningen die wij kunnen controleren. Op de pagina over de minilening staat als voorwaarde: „Je hebt een vast inkomen (fulltime of parttime)”. Over een uitkering zegt Saldodipje dat het afhangt van het soort uitkering en de hoogte. Over zzp'ers, zelfstandigen of ondernemers staat er niets, ook niet op de helppagina met voorwaarden (gecontroleerd 30 september 2026).

Wij weten dus niet of zzp-inkomen meetelt. Vraag het na via de chat van Saldodipje voordat je aanvraagt. Zo weet je vooraf waar je aan toe bent.

Ook je garantsteller moet inkomen aantonen, met een salarisstrook en een bankafschrift. Iemand in loondienst past daar het makkelijkst bij. De maandtermijn mag niet hoger zijn dan 70% van wat de garantsteller na zijn vaste lasten overhoudt.

Hoe kredietverstrekkers zzp-inkomen bekijken

Er is geen vaste regel. De Gedragscode Consumptief Krediet zegt dat kredietverstrekkers bij zzp-inkomen „zelf invulling [kunnen] geven aan de wijze waarop zij dit type inkomen op verantwoorde wijze meenemen”. Elke bank kijkt dus anders. Leg deze stukken klaar, zodat je snel kunt laten zien wat je verdient:

• je jaarcijfers van de laatste jaren (winst- en verliesrekening en balans)
• je aangifte inkomstenbelasting (IB-aangifte) en de definitieve aanslag
• recente bankafschriften van je zakelijke en privérekening
• je inschrijving bij de KvK

Je opties als zzp'er

Optie	Bedrag	Voorwaarden voor zzp'ers
Minilening (Saldodipje)	€100 – €1.000 bij je eerste lening	Vast inkomen gevraagd; zzp niet genoemd; garantsteller verplicht
Directa Persoonlijke lening voor Ondernemer	€5.000 – €50.000	Minstens 3 jaar ondernemer, 21 tot 64 jaar, voor privé-gebruik, aanvragen per telefoon, BKR-toetsing
Via bemiddelaar (Kredietspotter)	€1.500 – €75.000	Zoekt bij meerdere banken; niet bij een negatieve BKR of een uitkering
De Nederlandse Kredietmaatschappij	vanaf €5.000	Noemt zzp als apart product; bemiddelaar met AFM-vergunning
Qredits	–	Zakelijk krediet, alleen voor je bedrijf
Bbz via je gemeente	–	Voor zelfstandigen in tijdelijke financiële problemen, bijvoorbeeld een renteloze lening

Heb je geen loonstrook? Lees ook lenen zonder loonstrook.

Checklist vóór je aanvraagt

• Heb je gevraagd of de kredietverstrekker zzp-inkomen accepteert?
• Liggen je jaarcijfers, IB-aangifte en recente bankafschriften klaar?
• Is het voor een privé-uitgave, en niet voor je bedrijf?
• Heb je bij een minilening een garantsteller die binnen 7 dagen zijn documenten aanlevert?

Privé of zakelijk?

Een minilening en een persoonlijke lening zijn consumptief krediet. Ze zijn bedoeld voor privé-uitgaven, zoals een kapotte wasmachine. Heb je geld nodig voor je bedrijf, zoals voorraad of gereedschap, kies dan zakelijk krediet. Houd de twee gescheiden: zo blijft je administratie helder en weet je wat je bedrijf echt kost. Let op: ook zakelijk krediet boven €1.000 wordt bij het BKR geregistreerd.

Wisselend inkomen? Plan de terugbetaling

Een minilening betaal je na 30 of 45 dagen in één keer terug. Als zzp'er weet je niet altijd wanneer een factuur wordt betaald. Leen daarom alleen als het geld er op de vervaldatum zeker is, bijvoorbeeld omdat een factuur al is voldaan. Een klant die te laat betaalt, is geen reden voor de kredietverstrekker om te wachten.

Zit je structureel krap, dan is lenen geen oplossing. Via het Bbz kan je gemeente zelfstandigen in tijdelijke financiële problemen helpen. Of bel gratis met Geldfit (0800-8115).