Hoe wordt het maximum berekend?
Het maximale kredietvergoedingspercentage is gekoppeld aan de wettelijke rente:
wettelijke rente + 8 procentpunt = maximale kredietvergoeding
| Periode | Wettelijke rente | Maximale kredietvergoeding |
|---|---|---|
| Tot 1 januari 2026 | 6% | 14 procent |
| Vanaf 1 januari 2026 | 4% | 12% |
Verandert de wettelijke rente, dan verandert het maximum automatisch mee. Zie je ergens nog een hoger maximum staan, dan is die informatie verouderd.
Wat telt mee?
Het maximum geldt voor de totale kredietvergoeding: alles wat de kredietverstrekker je rekent voor het krediet. Dus de rente, maar ook bijvoorbeeld contractkosten of afsluitkosten. Het cijfer om op te letten is daarom het JKP, niet de kale rente.
Volgens de Rijksoverheid geldt het maximum voor alle soorten consumptief krediet, ook voor flitskredieten met een looptijd van minder dan 3 maanden.
Wat betekent 12% in euro's?
Bij 12% betaal je per geleende euro maximaal €0,12 per jaar. Over €1.000 is dat €120 per jaar. Omdat je bij de meeste leningen elke maand aflost, betaal je in de praktijk minder: de rente gaat over een steeds kleiner bedrag.
Wat rekenen aanbieders nu?
| Aanbieder / product | Percentage in voorbeeld | Let op |
|---|---|---|
| Directa, persoonlijke lening (72 maanden) | 7,10% tot 11,90% (rente is gelijk aan JKP) | Kleine bedragen zijn duurder: €2.500 kost 11,90%, €15.000 kost 7,10% |
| Bondora, €5.000 in 60 maanden | JKP 11,90% (rente 9,61%) | 4% contractkosten tellen mee |
| Saldodipje, €100 in 30 dagen | JKP 11,57% | €34 extra als je garantsteller niet binnen 7 dagen rond is |
Stand september 2026, van de sites van de aanbieders. Kleine bedragen zitten vaak dicht bij het maximum.
Buitenlandse aanbieders
Op 29 januari 2025 oordeelde het College van Beroep voor het bedrijfsleven (CBb) dat de Regeling aanpak flitskrediet onverbindend is voor aanbieders uit andere EU-landen. Volgens de AFM betekent dit dat zij aanbieders uit andere lidstaten niet kan dwingen zich aan het Nederlandse maximum te houden.
Voor jou betekent dat: controleer zelf wat een buitenlandse aanbieder rekent. Twee voorbeelden:
- Saldodipje (Spanje, niet onder toezicht van de AFM) noemt een rente van maximaal 12% per jaar. Daarnaast betaal je een extra vergoeding als je verplichte garantsteller niet binnen 7 dagen rond is, bijvoorbeeld €330 op €1.000.
- Bondora (Estland, onder toezicht van de Finantsinspektsioon, niet in het AFM-register) noemt in zijn voorbeeld een JKP van 11,90%.
Lees meer over de risico's bij flitskrediet en betrouwbaar geld lenen.
Wat verandert er met CCD2?
Vanaf 20 november 2026 gelden nieuwe Europese regels voor consumentenkrediet (CCD2). Het Nederlandse wetsvoorstel (36924) is op 1 april 2026 ingediend en wordt nog behandeld. Wat er volgens de plannen verandert:
- De uitzondering voor krediet binnen 3 maanden met verwaarloosbare kosten vervalt.
- Bij elk krediet moet het BKR worden geraadpleegd, ook onder €250.
- Achteraf betalen (buy now, pay later) komt onder toezicht van de AFM.
- Kredietverstrekkers moeten betalingsproblemen vroeg signaleren.
Betaal je meer dan 12%?
Reken het JKP van je lening na met de rekenhulp. Denk je dat een Nederlandse kredietverstrekker te veel rekent, dien dan eerst een klacht in bij die kredietverstrekker. Vraag gratis advies bij het Juridisch Loket (0800-8020). Heb je moeite met terugbetalen, kijk dan bij hulp bij geldzorgen.
Veelgestelde vragen
Wat is de maximale rente op een lening in 2026?
Sinds 1 januari 2026 is de maximale kredietvergoeding 12% per jaar. Dat is de wettelijke rente van 4% plus 8 procentpunt.
Waarom is de maximale rente gedaald?
De wettelijke rente daalde op 1 januari 2026 van 6% naar 4%. Omdat het maximum de wettelijke rente plus 8 procentpunt is, daalde het maximum automatisch van 14 procent naar 12%.
Tellen alle kosten mee in de 12%?
Ja. Het maximum geldt voor de totale kredietvergoeding, dus voor de rente en alle andere kosten van het krediet samen. Het geldt voor alle soorten consumptief krediet, ook voor flitskredieten.
Geldt de 12% ook voor buitenlandse aanbieders?
Niet afdwingbaar voor alle aanbieders. Na een uitspraak van het CBb op 29 januari 2025 kan de AFM aanbieders uit andere EU-landen niet dwingen zich aan het Nederlandse maximum te houden.
Hoeveel rente betaal ik maximaal op €1.000?
Bij 12% betaal je over elke geleende euro maximaal €0,12 per jaar, dus €120 per jaar over €1.000. Omdat je meestal tussentijds aflost, betaal je in de praktijk minder.