De enige actieve aanbieder van minileningen in Nederland biedt leningen aan tot maximaal €1.800 via de Pluslening. Dit is de absolute bovengrens van het minilening-product. Voor bedragen boven €1.800 is de minilening niet beschikbaar — ongeacht of je een nieuwe of terugkerende klant bent.
Dit betekent dat je voor bedragen boven €1.800 andere routes moet bewandelen. Die routes zijn er — maar ze werken anders en hebben andere voorwaarden.
Optie 1 — persoonlijke lening via een reguliere bank
De meest voor de hand liggende optie voor bedragen boven €1.800 is een persoonlijke lening via een Nederlandse bank of gereguleerde kredietverstrekker. Dit zijn leningen met een looptijd van maanden tot jaren en vaste maandelijkse aflossingen.
Voordelen: lagere rente dan een minilening, langere looptijd, maandelijkse termijnen in plaats van eenmalige terugbetaling, volledige AFM-consumentenbescherming.
Nadelen: traditionele BKR-toetsing verplicht — een negatieve BKR-registratie leidt in de meeste gevallen tot afwijzing. Meer administratie en een langere doorlooptijd.
Beschikbare bedragen: de meeste banken beginnen bij persoonlijke leningen vanaf €1.000 tot €2.500 als minimumbedrag. Er is geen standaard maximum maar dat hangt af van je inkomen en kredietwaardigheid.
Optie 2 — doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is een flexibele kredietlijn tot een vastgesteld maximum. Je kunt binnen die limiet opnemen en terugbetalen wanneer je wilt en betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Voordelen: flexibel — je neemt op wat je nodig hebt en betaalt terug wanneer je kunt. Rente alleen over het daadwerkelijk opgenomen bedrag.
Nadelen: BKR-toetsing vereist. Risico op langdurig schulden opbouwen door de open structuur. Rente kan variabel zijn.
Optie 3 — zakelijk krediet voor zzp'ers en ondernemers
Als je de lening nodig hebt voor zakelijke doeleinden — investering in je bedrijf, overbrugging van een zakelijk kastekort — is een zakelijk krediet een betere keuze dan een persoonlijke lening.
Qredits is een Nederlandse non-profit die microkredieten verstrekt aan zzp'ers en kleine ondernemers. Bedragen van €500 tot €250.000 zijn beschikbaar, afhankelijk van je situatie en businessplan.
Reguliere banken bieden ook zakelijke kredietlijnen en leningen aan maar stellen hogere eisen aan de onderbouwing.
Lees meer over lenen als zelfstandige in onze kennisbank over minilening voor zzp'ers.
Wat als je een BKR-registratie hebt en meer dan €1.800 nodig hebt?
Dit is de moeilijkste combinatie. Voor bedragen boven €1.800 zijn formele leenopties zonder BKR-toetsing in Nederland niet beschikbaar. De enige formele optie zonder BKR — de minilening — heeft een maximum van €1.800.
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en meer dan €1.800 nodig hebt, zijn de beschikbare opties:
- Een informele lening van familie of vrienden — geen BKR, geen rente, geen administratie. Dit is voor grotere bedragen soms haalbaar als je een sterk netwerk hebt. Spreek altijd duidelijke schriftelijke afspraken af.
- Een betalingsregeling met de schuldeiser — als de uitgave van een specifieke partij komt, vraag dan direct of gespreide betaling mogelijk is. Voor bedragen tot enkele duizenden euro's bieden veel bedrijven en instanties dit aan.
- Gemeentelijke kredietbank — voor mensen met een laag inkomen of betalingsproblemen bieden sommige gemeenten leningen aan buiten het reguliere bancaire systeem. Informeer bij je gemeente.
Hoeveel kun je lenen bij een persoonlijke lening?
Bij een persoonlijke lening via een Nederlandse bank is het maximale leenbedrag afhankelijk van je netto inkomen, vaste lasten en bestaande kredietverplichtingen. Een vuistregel die banken hanteren:
De maandelijkse aflossing mag niet meer bedragen dan een bepaald percentage van je netto besteedbaar inkomen — doorgaans 20 tot 30% na aftrek van vaste lasten.
Meer over hoe je berekent wat je verantwoord kunt lenen lees je in onze kennisbank over hoeveel kan ik lenen.
Vergelijk je opties
Als je meer dan €1.800 nodig hebt, is het verstandig om meerdere opties te vergelijken voordat je een beslissing neemt. Let hierbij op:
- Het JKP — het jaarlijks kostenpercentage. Lees meer over hoe je dit correct interpreteert in onze kennisbank over wat is JKP.
- De looptijd en het totale terugbetalingsbedrag — niet alleen de maandelijkse aflossing maar het totale bedrag dat je over de gehele looptijd terugbetaalt.
- De consumentenbescherming — leen bij voorkeur bij een AFM-gereguleerde aanbieder. Lees meer op onze pagina over betrouwbaar geld lenen.
Let op — geld lenen kost geld. Voor bedragen boven €1.800 gelden andere risico's en andere verantwoordelijkheden dan bij een minilening. Lees altijd de volledige leenovereenkomst voordat je tekent.